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【深度分析】实缴资本25亿的轻易贷,为何如此低调

2018-8-25 16:54| 责任编辑: ymbk8| 查看: 104| 评论: 0|来自: 中国网

摘要: 今天解读一个P2P网贷平台——轻易贷。也许你不知道这个平台,小编也是最近才特别留意该平台,对于是否值得投资且靠谱方面,煞费苦心的持续观测及深挖了半个月,对于判断轻易贷怎么样给予一些解读观点,结合下述分析 ...

  今天解读一个P2P网贷平台——轻易贷。也许你不知道这个平台,小编也是最近才特别留意该平台,对于是否值得投资且靠谱方面,煞费苦心的持续观测及深挖了半个月,对于判断轻易贷怎么样给予一些解读观点,结合下述分析总结,它的实力和行业地位是不容小觑的,属于一个低调却有内涵的平台。

  在P2P行业如此动荡,超过千家平台暴雷,投资人信心不足的前提下,很多知名平台的交易额都受到影响,此平台的交易额却能够保持稳定并且排名前列(网贷天眼统计的P2P平台近30日交易数据排行榜),足以证明其实力雄厚,用户信心充足。

  为详细解读该P2P网贷平台的资产端真实性,接下来将从:背景实力、业务模式、合规性与风险控制三个方面作为靠谱与否的依据,为大家全面分析此平台。

  一.背景实力

  首先审核一下此平台的工商信息。根据启信宝公布的轻易科技有限公司的工商信息得知,此平台运营正常,同时经营信息各项均正常。值得关注的是其注册资本高达到25亿元,并且根据国家企业信息公示网站上查到这25亿元是实缴金额,这个实缴注册金额数值在互联网P2P行业基本稳坐第一。

  根据官网显示,此平台的母公司为开元金融。

  开元金融成立于1994年,是全国第一家汽车行业的金融供应商,并于2009年在美国纳斯达克上市。24年发展历程中,始终坚持在汽运领域发展金融服务,包括轻易贷的绝大部分资产端也是这个领域的中小微企业,可以说是一直专注于一个领域,经验相当丰富。

  再深挖信息,值得关注的是,其独资拥有石家庄第一高楼开元金融中心,并且在这栋楼内拥有中国大陆最高的希尔顿酒店,也是开元金融的资产,只是交由希尔顿运营和管理。

  作为上市公司,财报也是每年必须公示的。笔者在英文官网中查看了2017年的财务报表信息,也包括2018第一季度财务报表,由于是在美国上市的,其指向链接来源为ACCESSWIRE。

  根据财报数据显示, 2017年度收入10.24亿元人民币,较2016年的8.76亿,同比增长16.9%。2018年的收益也比较可观, 第一季度净利润1.035亿元,相比2017年第四季度净利润1278万元,环比增长了709.90%。

  综上所述,此平台的背景实力还是比较雄厚的,笔者一直建议大家选择背景雄厚的平台,尤其是金融背景的平台,因为金融这个行业,经验很重要,很多暴雷的平台都是创始团队没有金融从业经验,仅仅是跟风然后找些风投,这样的平台是比较危险的,未必说他们就是非法融资或者庞氏骗局,而是在各种风险和危机出现时,经验不足容易出现应对机制缺失的情况,导致平台运营不下去。

  二.业务模式

  说完背景,再看看投资人最关心的业务模式,毕竟靠谱的产品需要就模式深挖。

  根据官网显示,目前有四种可投标产品,分别是新手专享、轻盈、月盈、众盈。从宏观上看,这四款产品的年化收益都不是那种惊人的高,平均在8.6%左右,可能很难让人眼前一亮,但也是能正好跑赢通货膨胀,较为稳定。其次,除了新手专享之外,其他三款标的均可转让,灵活性还是比较高的,靠不靠谱往下看。

  新手产品大家都知道是新手专享,也是平台拉新的常见方法,就不多介绍了。剩余的3款标的——轻盈是持有180天可转让,月盈是持有最长39天可转让,众盈是最长12期,月月拿利息,同时可提前转让。这三款投标产品中,据笔者半个月的观察,月盈是最抢手的,常常抢光,无标可投。

  月盈持有时间短,起投金额100元,年化利息8.1%,可以说是一款门槛低,灵活性高,收益还不错的标的,能够成为最抢手的标的也不意外。月盈的资产来自卡车车主运营消费,如车主购车、卡车加油、维修等日常运营中产生的借款,对应真实借款人,还记得前文说的其母公司开元金融专攻汽运领域24年吗?这里正好对应上,可见这家企业还是较为踏实做事,专心在一个领域中,。

  三.合规性与风险控制

  最后,我们详细了解下此平台的合规进展和风险控制。

  1. 合规备案信息

  据官网信息了解,此平台已于2018年与新网银行完成银行存管对接,符合合规要求自有资金和用户资金分离的要求。同时拥有增值电信业务经营许可证、拥有ICP许可证、信息系统安全等级保护3级等合规要求。

  其中比较重要的是拥有ICP许可证,是很多知名平台都没有达到的标准。其次,此平台还坚持每个月披露银行存款证明,基本上维持在10.37亿元,虽然这钱不是咱们投资人的,但是平台有强大的资金储备,对于投资人来说是一针强心剂。

  2. 风险控制

  最后一点,让大家了解一下平台的风险控制运作机制。笔者先通过官网的客服进行了解,根据客服回复消息得知,所有借款人均是小微实体民营企业,针对每个人借款人,都会进行实地尽职调查,确保借款人提供的信息真实,资产没有被其他贷款服务冻结等。其次,还会通过第三方核实借款人的征信情况和财产的真实性,并留存视频资料。最后每个借款人都需要缴纳一定金额的审查监督金,以此来约束借款人,让他能够按时履约还款。当然,符合企业不超过100万,个人不超过20万贷款限额是基本的要求。

  除了网上客服之外,笔者也拨打了全国客服电话,了解风控情况,得知除了以上方式外,还会要求借款人打印一份中国银行出具的征信报告。以及催收机制也是较为完善的,当借款人发声逾期未还款的情况,轻易贷或其委托合作机构,将第一时间通过短信、电话等方式提醒借款人还款,如果逾期时间超过5天,将会联系最初借款人留下的股东、亲友等渠道,督促借款人尽快还款,如果还是没有还款,会交由当地的律师事务所,进行包括上门等一系列的催收工作,直至最终采取法律手段。

  最后,客服表示,因为轻易贷不是高利贷,而是对于小微民营企业经营大有益处的普惠金融服务,利息在合理的范围之内,只要是正规经营的借款人,都是有能力偿还借款,截止目前,没有发生投资人资金受损的现象。

  根据笔者半个月的观察,轻易贷在合规性和平台背景上均有很强的实力,只不过利率并不是很吸引人,但是目前P2P行业动荡,安全稳定才是投资人应该考虑的第一要素。近期“108条”的推出,估计也会推进此平台的合规备案进程,大家可以持续关注,做出理性明智的投资选择。


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